Menu
Stałe i zmienne stopy procentowe
Zarówno przy korzystaniu z kredytu jak i zakładając lokatę możemy liczyć, że bank zaproponuje nam swoje produkty w dwóch wariantach. Oczywiście chodzi tutaj o stałą bądź zmienna stopę procentowa. My, jako kliencie wybierając stałą stopę procentową, decydujemy się na stabilny, w ujęciu nominalnym dochód z lokaty, a kiedy mamy do czynienia z kredytem na stały koszt związany z jego obsługa.
Zmienne stopy procentowe natomiast nie dają nam gwarancji stałych dochodów i kosztów. Zapewniają natomiast że płacone oprocentowanie będzie odpowiadać bieżącym warunkom panującym na rynkach finansowych.
Tak naprawdę wybór oprocentowania zależy przede wszystkim od tego, czy przewidujemy w przyszłości, ze stopy procentowe ulegną spadkowi bądź wzrostowi. Ryzyko zatem powstaje wtedy kiedy nie jesteśmy w stanie przewidzieć jak się zachowa stop procentowa w danym okresie. Takie ryzyko zwane jest ryzykiem stopy procentowej. Takim przewidywaniem zajmują się wyspecjalizowane departamenty we wszystkich instytucjach finansowych. To one właśnie zbierają niezbędne informacje statystyczne które są konieczne do oceny zmian w gospodarce. Na podstawie analizy tych wiadomości powstaje taka prognoza kształtowania się stóp procentowych. Stopy procentowe rynków finansowych są związane ze stopami procentowymi ustalanymi przez bank centralny. By prognozować zmiany stóp niezbędne jest oczywiście wykształcenie ekonomiczne. Bowiem trzeba znać doskonale inflację w gospodarce. Dlatego jeśli inflacja będzie spadać to z pewnością stopy procentowe będą spadać.
Co do lokat to roczna lokata może być niżej oprocentowana niż np. sześciomiesięczna. Łatwo zauważyć, że tym wyższe jest oprocentowanie, im dłuższy jest okres, na jaki pieniądze zostaną zdeponowane na lokacie choć i to ulega zmianom. Taka właśnie gotówka zdeponowana na lokatach terminowych jest źródłem środków z jakich banki właśnie finansują udzielone kredyty.
Pamiętajmy, że najniższa stopa procentowa znajduje się u podstawy piramidy, w jaką układają się stopy procentowe. Jest ona bardzo niska, ponieważ rachunek zapewnia nam pełna płynność pieniądza. Możemy ją pobrać dowolnego dnia z banku, określana jest jako a vista. Dopiero później coraz większe stopy procentowe odpowiadają gotówce ulokowanej na dłuższe terminy.
Nie spłacony kredyt - czym grozi dla poręczyciela?
Czy poręczyciel w 100% odpowiada za niespłacony kredyt p...
Co zrobić, jeśli chce, a nie mogę spłacać kredytu?
Co mogę zrobić, żeby bank obniżył mi wysokość rat kredyt...
Co trzeba zrobić żeby dostać kredyt konsolidacyjny?
Jakie kroki trzeba podjąć by skonsolidować dwa kredyty w...
Straciłem pracę, co z ratami w banku?
Niestety straciłem pracę w wyniku redukcji stanowisk i o...
Nie płacę rat w Lukasie, co mi mogą zrobić?
Jeśli do trzech miesięcy nie płacę rat w Lukas Banku (ob...